既有病症與OSHC：糖尿病、氣喘及心臟病

如果你是一位在澳洲留學的國際學生，並且正在管理像糖尿病、氣喘或心臟病這類慢性疾病，好消息是你的海外學生健康保險（OSHC）可以提供必要的醫療支援。但要注意的是：針對「既有病症」，保險設有12個月的等待期，這段期間內與該病症相關的住院及專科醫療費用可能無法給付。本指南將詳細說明等待期的運作方式、在此期間哪些項目有給付、哪些沒有，以及——最重要的是——如何在這個關鍵的第一年管理你的健康與藥物取得。無論你是剛抵達澳洲的新生，還是正在續約保險，了解這些規定都能幫助你避免意外的醫療開銷與健康風險。

什麼是OSHC定義下的「既有病症」？

在澳洲，OSHC將「既有病症」定義為：在你OSHC保單生效日之前的六個月內，你已經出現症狀或曾接受治療的任何疾病、不適或病症。這個定義涵蓋了糖尿病、氣喘、心臟病等慢性疾病，以及其他長期的健康問題。關鍵在於，這個病症必須是在那六個月的期間內，對你或你的醫生來說是「明顯的」。舉例來說，如果你在五年前就被診斷出患有第一型糖尿病，那這顯然是既有病症。如果你有輕微的氣喘，而在保單生效前兩個月剛好發作，那也同樣符合既有病症的定義。

12個月等待期說明

澳洲所有的OSHC保險公司——包括ahm、nib、Bupa、Medibank和Allianz Care——都對與既有病症相關的住院及專科治療設有12個月的等待期。這意味著在你的保單生效後的前12個月內，你無法就以下項目申請給付：

• 專門針對你的既有病症而進行的住院（無論是公立或私立醫院）。
• 專科醫師診療（例如：針對糖尿病的內分泌科醫師、針對心臟病的心臟科醫師）。
• 與該病症相關的外科手術。
• 任何被認定為該病症的「非緊急」治療。

然而，這個等待期並非適用於所有醫療照護。緊急救護車服務以及針對急性發作（例如嚴重的氣喘發作或糖尿病急症）的治療，通常從保單生效第一天起就有給付，前提是你持有標準的OSHC保單。等待期主要針對的是針對既有病症的「計畫性」或「非緊急」醫療照護。

等待期間的藥物給付狀況為何？

這是常見的混淆來源。OSHC給付藥品福利計畫（PBS）上所列的處方藥，但12個月的等待期並不適用於藥局給付。你的保單生效後，可以立即為你的既有病症所需的處方藥申請給付。例如，如果你有氣喘，從第一天起你就可以為你的保養型吸入器和急救型吸入器申請給付。同樣地，胰島素、血糖試紙以及心臟病藥物也都有給付。不過，這裡有給付上限：OSHC通常每張PBS處方籤提供50至70澳幣的給付，每人每年的藥局給付總額上限約為300至500澳幣（2026年數據，依保險公司而異）。這表示你仍然需要支付一部分費用（PBS的共同支付額），但OSHC會補助相當大的一部分。

糖尿病、氣喘與心臟病的詳細給付說明

我們來詳細說明OSHC如何給付這三種常見的慢性疾病，並特別關注等待期的影響。

糖尿病（第一型與第二型）

糖尿病的管理包含定期看家庭醫師（GP）、專科內分泌科醫師門診、血糖監測、胰島素或口服藥物，以及有時因併發症而需要住院。以下是OSHC的給付項目：

• 家庭醫師（GP）門診： 從第一天起就有給付。你可以去看直接向Medicare請款的「bulk-billing」GP，無需自付額；或者你可以看私人GP，然後申請給付MBS費用的85%。這對於持續的管理和開立處方非常重要。
• 專科醫師門診： 如果與糖尿病相關，前12個月不給付。等待期過後，你可以為內分泌科醫師的診療申請給付。
• 住院治療： 等待期間不給付與糖尿病相關的住院。12個月後，公立醫院的治療費用由你的OSHC給付。
• 藥物： 胰島素、升糖素、試紙以及其他PBS上所列的糖尿病藥物，從第一天起就有給付（受藥局給付上限限制）。例如，2026年，一張胰島素處方籤在OSHC給付後，你可能需要自付約30澳幣，實際金額依保險公司而異。
• 持續性耗材： 血糖機、胰島素幫浦以及連續血糖監測儀（CGM）通常不在OSHC的給付範圍內，因為它們不在PBS清單上。你必須從家鄉自備，或在澳洲自費購買。

糖尿病實用小技巧： 在抵達澳洲前，先準備至少三個月份的胰島素和試紙。這能讓你在熟悉藥局給付系統的過程中，有個緩衝。同時，在你住宿地點附近找一間bulk-billing的GP診所註冊，以便立即建立醫療照護。

氣喘

氣喘的管理重點在於保養型吸入器（類固醇）、急救型吸入器（例如泛得林/Ventolin），以及針對嚴重病例的專科照護。OSHC的給付項目：

• 家庭醫師（GP）門診： 從第一天起就有給付。GP可以為你開立氣喘藥物，並制定「氣喘行動計畫」。
• 專科醫師門診： 如果與氣喘相關，前12個月不給付。之後，你可以看胸腔科（呼吸科）專科醫師。
• 住院治療： 等待期間不給付計畫性的住院（例如為了嚴重的氣喘管理）。因急性氣喘發作而進行的緊急住院，從第一天起就有給付，涵蓋緊急救護車和公立醫院急診部門的費用。
• 藥物： 吸入器、口服類固醇以及其他PBS上所列的氣喘藥物，從第一天起就有給付。例如，2026年，一瓶泛得林吸入器在OSHC給付後，你可能需要自付約15澳幣。
• 輔助醫療： 針對氣喘管理的物理治療或呼吸治療，OSHC不給付。你可以考慮加購私人健康保險的附加險，或自費支付。

氣喘實用小技巧： 攜帶三個月份你常用的吸入器，以避免藥局給付申請的延遲。同時，確保你在出發前，GP已為你寫好一份書面的「氣喘行動計畫」，因為澳洲的醫生可能會要求查看。

心臟病（例如：高血壓、冠狀動脈疾病、心臟衰竭）

心臟病的管理包含藥物（血壓藥、史他汀類藥物、乙型阻斷劑）、定期檢查，以及可能的介入治療，如血管成形術或手術。OSHC的給付項目：

• 家庭醫師（GP）門診： 從第一天起就有給付。你的GP可以監測血壓、開立藥物，並轉介給專科醫師。
• 專科醫師門診： 如果與心臟病相關，前12個月不給付。之後，你可以看心臟科醫師。
• 住院治療： 等待期間不給付計畫性的心臟手術或住院。因心臟病發作或急性心臟衰竭而進行的緊急治療，從第一天起在公立醫院就有給付。
• 藥物： 大多數PBS上所列的心臟藥物，從第一天起就有給付。例如，2026年，一個月份的Atorvastatin（立普妥）在OSHC給付後，你可能需要自付約20澳幣。
• 診斷檢查： 由GP開立的心電圖（ECG）、運動心電圖和抽血檢查，從第一天起就有MBS給付。但是，如果在等待期間是由專科醫師開立這些檢查，你可能需要自付費用。

心臟病實用小技巧： 如果你正在服用多種藥物，請攜帶三個月份的藥量，以及一份詳細的藥物清單（包含學名藥名），提供給你在澳洲的GP。這有助於避免開藥錯誤。

等待期間管理病況的策略

12個月的等待期可能令人卻步，但只要仔細規劃，你就能在不大幅增加開銷的情況下維持健康。以下是可行的策略。

1. 從家鄉攜帶足夠的藥物

避免藥物取得中斷最有效的方法，就是從你的家鄉攜帶三個月份的慢性病藥物。根據澳洲海關規定，只要藥物是供個人使用、包裝完整、並附有處方籤或醫生證明，這是允許的。例如，糖尿病患者應攜帶胰島素、試紙和備用血糖機。氣喘患者應攜帶保養型和急救型吸入器。心臟病患者應攜帶所有處方藥錠。

2. 立即註冊一位Bulk-Billing的家庭醫師（GP）

Bulk-billing的GP診所對於標準門診不收任何自付額。在雪梨、墨爾本、布里斯本和伯斯等主要城市，這類診所相當普遍。使用bulk-billing GP可以確保你能定期檢查你的病況，而無需預先支付費用。GP也可以為你開立藥物處方，然後你可以透過OSHC在藥局申請給付。抵達後，請搜尋「bulk-billing GP near me」。

3. 了解你的藥局給付上限

每家OSHC保險公司都有藥局給付上限。例如，2026年，ahm每張處方籤給付50澳幣，每人每年上限300澳幣。nib每張處方籤給付70澳幣，每年上限500澳幣。Bupa和Medibank也有類似的結構。這些上限是根據每個保單年度（通常從保單生效日起算12個月）來計算。對於每個月需要多種藥物的慢性病患者來說，年度上限很快就會用完。舉例來說，如果你每個月需要兩張處方籤（例如胰島素和一種心臟藥物），你可能在三到四個月內就會用光300澳幣的上限。之後，你就需要全額自付PBS的共同支付額（2026年約為每張處方籤30至50澳幣）。因此，請策略性地使用你的藥局給付——例如，先為最貴的藥物申請給付。

4. 明智地使用緊急服務

如果你的病況急性發作（例如嚴重的氣喘發作、糖尿病酮酸中毒、心臟病發作症狀），請不要猶豫，立即撥打000叫救護車。OSHC從第一天起就給付緊急救護車運送費用。公立醫院急診部門的緊急治療也有給付。然而，在等待期間，請避免非緊急狀況下使用醫院，因為任何針對你既有病症的計畫性住院都不會有給付。

5. 考慮制定健康管理計畫

某些GP可以幫助你為糖尿病和心臟病等病況制定「慢性病管理計畫」（以前稱為GP管理計畫）。這個計畫讓你可以每年使用最多五次輔助醫療服務，例如營養師或足病診療師門診，並獲得Medicare退費。然而，OSHC不給付輔助醫療服務，因此你需要自費，或詢問你的保險公司是否提供附加險（OSHC通常很少提供）。儘管如此，這個計畫仍然可以幫助你與GP協調你的照護。

6. 保留所有病歷資料

如果你在等待期過後需要為既有病症申請給付，你的保險公司可能會要求提供證據，證明該病症是穩定的，而非新發生的。請保留你從家鄉帶來的病歷資料副本，包括診斷證明、治療史和藥物清單。這些文件也可以幫助你的澳洲GP快速了解你的病況。

替代方案與變通方法

如果12個月的等待期對你構成重大障礙，可以考慮以下選項。

升級到更高階的OSHC保單

有些OSHC保險公司提供「綜合型」或「Plus」保單，包含附加險，例如牙科、眼科和有限的物理治療。然而，這些升級方案很少能縮短既有病症的等待期。根據澳洲健康保險法規，所有OSHC保單的12個月等待期是標準的監管要求。沒有任何保險公司可以為既有病症豁免這個等待期。

考慮短期私人健康保險保單

如果你到澳洲是為了短期課程（例如少於12個月），並且有慢性病，標準的OSHC保單可能會讓你在這段期間內缺乏針對該病況的住院給付。在這種情況下，你可以考慮加購一份從第一天起就給付既有病症住院費用的私人健康保險保單。澳洲的保險公司如HCF或HBF有提供這類保單，但費用較高（2026年每月約200至400澳幣），而且並非簽證要求。大多數學生仍會選擇OSHC，並透過GP照護來管理病況。

使用遠距醫療服務

在等待期間，你可以使用遠距醫療諮詢GP（通常為bulk-billing），進行藥物評估和諮詢。這對於身處偏遠地區或行動不便的學生特別有用。然而，遠距醫療無法取代複雜病況所需的專科照護。

尋求大學健康服務中心的支援

許多澳洲大學在校園內設有健康服務中心，提供bulk-billing的GP門診和優惠藥物。例如，墨爾本大學健康服務中心或雪梨大學健康服務中心，可以為慢性病患者提供負擔得起的醫療照護。這些服務中心通常很熟悉OSHC，可以幫助你度過等待期。

實際案例

案例一：糖尿病

來自巴西的24歲學生Maria患有第一型糖尿病，抵達雪梨。她攜帶了三個月份的胰島素和試紙。她在學校附近註冊了一位bulk-billing GP。在前12個月內，她的GP為她開立胰島素補充處方，她透過她的nib OSHC保單申請給付（每張處方籤最高70澳幣）。三個月後，她達到了500澳幣的年度藥局給付上限。之後，她在該年度剩餘時間內，每張處方籤需全額自付約30澳幣的PBS共同支付額。她避免在等待期內看專科內分泌科醫師。12個月後，她去看了一位內分泌科醫師，並申請給付MBS費用的85%。

案例二：氣喘

來自沙烏地阿拉伯的30歲學生Ahmed患有中度氣喘，抵達墨爾本。他攜帶了三個月份的保養型和急救型吸入器。他去看了一位bulk-billing GP，GP為他制定了「氣喘行動計畫」。在第六個月時，他發生急性氣喘發作，叫了救護車並被送往公立醫院急診室。救護車和急診治療費用由他的ahm OSHC給付。他繼續使用他的藥局給付來申請吸入器的費用。12個月後，他去看了一位胸腔科專科醫師進行評估。

案例三：心臟病

來自中國的40歲學生John患有高血壓，且有心肌梗塞病史，抵達布里斯本。他攜帶了三個月份的血壓藥和史他汀類藥物。他註冊了一位bulk-billing GP，GP為他監測血壓並更新處方。在第四個月時，他感到胸痛，前往公立醫院急診室。他被診斷出心絞痛，並接受了藥物治療。這次急診就醫有給付，但任何計畫性的冠狀動脈血管攝影，在12個月等待期結束前都不會有給付。他透過藥物和生活方式調整來管理病況，直到等待期結束。

常見問題

Q：如果在12個月的等待期內，我需要針對我的既有病症住院治療，該怎麼辦？

如果你因既有病症急性發作（例如嚴重的氣喘發作、糖尿病酮酸中毒或心臟病發作）而需要緊急住院治療，你的OSHC會從第一天起給付緊急救護車和公立醫院急診部門的治療費用。然而，如果住院是計畫性的或非緊急的（例如為了排程手術或專科治療），則在等待期間不會有給付。你需要自費支付住院和治療費用，或者將治療推遲到12個月等待期結束之後。在某些情況下，如果病情危及生命，公立醫院可能仍會將你視為公立病人免費治療，但這取決於醫院的政策。建議你隨時撥打OSHC保險公司的緊急求助專線尋求指引。

Q：我可以更換OSHC保險公司來避免既有病症的12個月等待期嗎？

不可以。更換OSHC保險公司並不會重置或豁免既有病症的等待期。所有澳洲的OSHC保險公司都必須遵守相同的監管要求：對於在保單生效日前已存在的病症，設有12個月的等待期。如果你更換保險公司，新的保險公司會針對你的既有病症，從新保單生效日起，重新計算一個新的12個月等待期。這表示你可能會失去在原保險公司已累積的等待期進度。因此，除非你轉換到不同的簽證類別，否則一般建議至少在12個月內不要更換原保險公司。如果你必須更換，請確保保險沒有中斷，以維持連續性。

Q：既有病症的12個月等待期有任何例外情況嗎？

有的，有少數例外情況。等待期不適用於針對既有病症急性症狀的緊急救護車服務和緊急住院治療。此外，如果你之前持有另一家保險公司的OSHC，並且在沒有中斷保險的情況下轉移到新的保單，新的保險公司可能會認可你已經完成的等待期時間。例如，如果你在A保險公司已經完成了6個月的等待期，然後轉到B保險公司，B保險公司可能會接受這6個月，並要求你再等待6個月即可。然而，這取決於保險公司的裁量權，並且需要你提供連續保險的證明。另外，如果你的學生簽證課程少於12個月，你可能仍然需要完成完整的等待期，但你可以基於醫療必要性向你的保險公司申請豁免。建議你務必以書面方式向你的保險公司提出申請。

Q：在等待期結束前，我該如何為我的既有病症申請藥物給付？

申請藥物給付的流程很簡單。一旦你從澳洲GP（或在等待期後從專科醫師）那裡取得有效的處方籤，就可以到任何參與PBS的藥局去配藥。在藥局櫃檯支付藥費。然後，向你的OSHC保險公司提交給付申請。大多數保險公司允許透過他們的應用程式或網站進行線上申請。你需要上傳藥局收據和處方籤的副本。你獲得的給付金額取決於你保險公司的藥局給付上限。例如，如果你的處方藥費是40澳幣，而你的保險公司每張處方籤給付50澳幣，那麼如果你還沒有達到年度上限，你將獲得40澳幣的全額退費。如果你的年度上限已經用盡，你將無法獲得任何退費。請務必查閱你保險公司的藥局給付表，以了解最新的給付上限（2026年數據可在各保險公司網站上查詢）。