MBS 費用表是什麼？OSHC 退費金額如何計算

MBS（Medicare Benefits Schedule，醫療保險給付表）是澳洲政府列出的醫療服務清單，以及 Medicare 為這些服務支付的費用。OSHC 的退費金額是根據 MBS 費用的百分比計算，而不是根據你實際支付的金額。如果你在 Burwood 看 GP（家庭醫生）被收取 $90，你的海外學生健康保險（OSHC）在決定退費時，並不會參考那 $90，而是看該服務的 MBS 費用——通常約為 $42——然後退還你該金額的固定百分比。超出 MBS 費用的部分，全部得由你自己負擔。這就是學生們拿回的錢比預期少的最主要原因。

重點摘要

• OSHC 退費是根據 MBS 費用，而不是你的實際帳單。
• 每一項醫療服務都有特定的 MBS 項目編號和固定的 MBS 費用。
• 2026 年，標準 GP 看診（項目 23）的 MBS 費用為 $42.75。
• 大多數 OSHC 保單涵蓋 GP 和專科醫生看診的 100% MBS 費用。
• 醫生收費與 MBS 費用之間的差額（gap）由你自行負擔。
• 使用 MBS Online（www.mbsonline.gov.au）查詢任何項目的費用。
• 理賠通常需要 3 到 10 個工作天，視保險公司而定。

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MBS 到底是什麼？

Medicare Benefits Schedule 由澳洲衛生與老年照護部（Department of Health and Aged Care）發布。它列出了數千個項目編號——每個編號對應一項特定的醫療服務、程序或檢驗——並為每一項設定政府決定的費用。該表每年至少更新一次（通常在 11 月），以反映指數調整。2026 年，B 級全科醫生看診（項目 23）的費用為 $42.75。標準專科醫生初診（項目 104）的費用為 $97.65。

Medicare 使用這些費用來計算支付給澳洲居民的給付金額。私人保險公司——包括 OSHC 供應商——也高度依賴 MBS 來決定他們會退還給你多少錢。

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OSHC 如何以 MBS 作為基準

當你持有 Bupa、Medibank、Allianz Care、nib 或 AHM 的 OSHC 保單時，保險公司並不保證支付醫生收取的全額費用。它承諾支付的是MBS 費用的一定百分比。這與 Medicare 對澳洲公民的給付結構完全相同。其邏輯是，政府設定的費用旨在反映該服務的合理成本。

大多數綜合型 OSHC 保單都聲明，對於 GP 和專科醫生看診、病理檢驗和 X 光檢查，他們會支付「100% 的 MBS 費用」。其他服務——例如物理治療或牙科——可能完全不與 MBS 掛鉤，而是有固定的年度上限（視保險公司而定，約 $300 到 $600）。MBS 是門診和住院醫師看診的醫療給付核心。

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實際退費計算：GP 和專科醫生

讓我們來拆解一位墨爾本學生常見的兩種情況。

GP 看診 – 項目 23
你在 Carlton 靠近墨爾本大學的一家醫療中心預約看診。該診所對標準的 15 分鐘看診（項目 23）收取私人費用 $90。項目 23 的 MBS 費用為 $42.75。

你的保險公司（例如 Allianz Care）支付 100% 的 MBS 費用——所以理賠處理完成後，$42.75 會匯入你的銀行帳戶。你需負擔剩餘的 $47.25。這 $47.25 就是「差額」（gap）。

專科醫生初診 – 項目 104
你需要去 Parramatta 看皮膚科醫生。他們對初診收取 $210。MBS 項目 104 的費用為 $97.65。如果你的 nib OSHC 保單涵蓋專科醫生看診的 100% MBS 費用，那麼退費金額就是 $97.65。你需自付 $112.35。

有些 OSHC 保單，尤其是較舊的或經濟型的方案，只退還 85% 的 MBS 費用。在這種情況下，GP 退費將是 85% × $42.75 = $36.34，你需負擔 $53.66 的差額。請務必查閱你的產品揭露聲明書（PDS）中特定的醫療給付表。

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為什麼你拿回的錢比付出去的少：MBS 差額

澳洲的醫療診所可以自行設定收費，你經常會發現醫生收費遠高於 MBS 費率。這種情況在大學周邊地區非常普遍，因為需求高且看診時段有限。醫生收費與 MBS 費用之間的差額，完全由你自行負擔——這就是 MBS 差額。

差額沒有上限。Ultimo 靠近 UTS 的 GP 可能收費 $95，而 Footscray 一家直接 bulk-billing 的診所可能只收取 MBS 費用（對 Medicare 卡持有者可能不額外收費，但作為國際學生你沒有 Medicare）。如果你能找到直接為 OSHC 患者提供 bulk-billing 的醫生，你就不用支付任何差額。但這種情況很少見。Clayton（Monash）或 Kensington（UNSW）附近的大多數診所，標準看診的差額在 $35 到 $55 之間。

UNILINK 2025 年的追蹤數據顯示，82% 的國際學生 GP 看診產生了平均 $42 的差額。對於專科醫生看診，平均差額為 $98。

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如何自行查詢 MBS 費用

不要依賴你的保險公司告訴你某個項目的 MBS 費用——你可以在看診前自行查詢，這樣就不會有意外。

前往由衛生部管理的 MBS Online（www.mbsonline.gov.au）。該網站讓你可以按項目編號或關鍵字搜尋。你會看到每個項目旁邊列出的現行費用。把它加入書籤吧。

如果你的病理檢驗單上寫著血液檢查的「項目 65070」，你可以直接輸入 MBS Online，看到 $14.70 的費用。然後你就知道你的保險公司會支付該金額的 100% 或 85%，視你的保單而定。

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各大主要保險公司如何處理 MBS 退費

五家主要的 OSHC 供應商都使用 MBS，但百分比和條件略有不同。

• Bupa: 100% 的 MBS 費用 · 100% 的 MBS 費用 · 僅限門診；若住院，則適用住院差額。
• Medibank: 100% 的 MBS 費用 · 100% 的 MBS 費用 · 若 GP 看診的 MBS 費用低於 $50，則適用最低給付。
• Allianz Care: 100% 的 MBS 費用 · 100% 的 MBS 費用 · 住院治療可能適用年度自付額。
• nib: 100% 的 MBS 費用（大多數方案） · 100% 的 MBS 費用 · 經濟型保單可能對某些額外服務支付 85%。
• AHM: 100% 的 MBS 費用 · 100% 的 MBS 費用 · 與 Medibank 結構相同（AHM 是 Medibank 的經濟型品牌）。

所有保險公司處理門診理賠的時間為 5 到 10 個工作天（如果你透過他們的應用程式提交）。實體收據可能需要最多 15 個工作天。

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實際案例演練：$90 的 GP 看診，MBS 項目 23

你在 UQ St Lucia 校區就讀，感覺喉嚨痛。你去 Dutton Park 附近的一家 GP 看診。該診所對短時間看診收取 $90。櫃檯給你的帳單上標示項目編號 23。

• 項目 23 的 MBS 費用：$42.75
• 你的 OSHC（Bupa）退費：100% × $42.75 = $42.75
• 你的差額：$90 – $42.75 = $47.25

你在櫃檯支付全額 $90，當晚將收據上傳到 Bupa 的 MyBupa 應用程式，5 個工作天後 $42.75 匯入你的澳洲銀行帳戶。那 $47.25 就一去不復返了。這就是每次 GP 看診的運作方式，除非該診所直接為 OSHC 提供 bulk-billing——這就是為什麼在看診前問一句「你們有直接向 Allianz OSHC 請款嗎？」是值得的。

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常見問題

1. 我可以去看任何醫生嗎？還是需要轉診單才能獲得 OSHC 退費？
你可以直接走進任何 GP 診所而無需轉診單，仍然可以獲得 MBS 退費。對於專科醫生看診，大多數 OSHC 供應商在沒有轉診單的情況下仍會支付 MBS 退費，但實際上要看專科醫生通常需要 GP 的轉診單，專科醫生的櫃檯也會要求你提供。

2. 如果醫生的收費低於 MBS 費用怎麼辦？
你的保險公司只會退還你實際產生的金額。如果醫生收費 $38，而 MBS 費用是 $42.75，你將拿回 $38（或支付金額的 100%）。你不能從醫療服務中獲利。

3. OSHC 保險公司會對看診收取年度自付額嗎？
對於門診的 GP 和專科醫生看診，不適用自付額。自付額僅在你住院接受治療時才會啟動。請查閱你的 PDS 以了解確切的住院自付額（$250 或 $500）。

4. 如果醫生沒有在帳單上標示項目編號，我該如何找到它？
詢問診所。項目編號是 Medicare 請款所必需的，但有些診所會忘記為 OSHC 患者標示。沒有項目編號，你的保險公司就無法處理理賠。打電話給診所，他們會提供。

5. 為什麼 MBS 費用每年都會變動？
政府每年 11 月 1 日會對 MBS 費用進行指數調整，以跟上醫療保健成本。2026 年項目 23 的費用（$42.75）是 2025 年 11 月 1 日指數調整的結果。

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資料來源

• 澳洲政府衛生與老年照護部 – MBS Online（www.mbsonline.gov.au）。項目 23 和項目 104 的費用自 2025 年 11 月 1 日起生效，2026 年全年有效。
• Bupa OSHC 產品指南（2026）– 第 3.2 節 醫療服務。
• Medibank OSHC Essentials 保單文件（2025）– 一般治療給付。
• Allianz Care OSHC 保單摘要（2026）– 門診醫療服務。
• nib OSHC 指南（2025）– 給付與限制。
• AHM OSHC 產品資訊（2026）– 醫療服務表。
• UNILINK 學生健康保險理賠追蹤數據（2025）– 4,500 件 OSHC 理賠的差額分析。
• Medicare Benefits Schedule 手冊（自 2025 年 11 月 1 日起生效）– 澳洲政府。

非個人建議。請與您的保險公司確認。驗證日期：2026 年 6 月 11 日。