韓國留學生如何申請OSHC理賠（附語言小技巧）

快速參考／重點摘要

• 大部分韓國留學生使用的是 Allianz Care、Medibank 或 Bupa。Allianz 佔比最高，因為它是雪梨大學（USYD）、新南威爾斯大學（UNSW）和麥考瑞大學（Macquarie）的預設 OSHC 保險商。
• 在澳洲，你幾乎一定得先看家醫科（GP）——即使你需要看專科醫生。不像韓國國民健康保險（NHIS）可以直接掛號專科。
• 務必索取列有 MBS 項目編號的明細收據或發票。 沒有這個編號，你的理賠申請會被延遲或拒絕。
• 如果你去的診所不提供直接結帳（direct billing），你需要先自費，之後再透過保險公司的 App 申請理賠。處理時間通常需要 5 到 10 個工作天。
• 在 Strathfield、Eastwood、Lidcombe 和雪梨市中心，很容易找到會說韓語的家醫科醫生——但別假設所有診所人員都會說韓語。準備好你的英文常用句。
• OSHC 不給付美容手術、投保時已告知且未涵蓋的既有疾病（pre-existing conditions），以及不在 MBS 清單上的健康檢查。

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1. 韓國留學生使用哪些 OSHC 保險商（以及原因）

根據 UNILINK 在 2024 至 2025 年的追蹤數據，以下六家保險商涵蓋了絕大多數韓國留學生：

1. Allianz Care – 約佔我們安置的韓國學生的 40%。它是 UNSW、USYD、Macquarie 和 UTS 的預設合作夥伴，因此許多學生會繼續使用。
2. Medibank – 約佔 25%。有些人選擇它，因為 Medibank 客服中心提供韓語支援，且其雪梨市中心分行有韓語理賠助理。
3. Bupa — 約佔 15%。受歡迎於想要有實體店面及多語言選項的學生。
4. nib、AHM 和 CBHS 瓜分其餘市場。

韓國學生常告訴我，他們很驚訝 OSHC 不像韓國的 NHIS。在韓國，你可以直接走進專科診所而無需轉診單，部分負擔金額很小（通常₩5,000–₩15,000），且檢查可以當場完成。在澳洲，預約專科醫生要等 2 到 6 週，而且幾乎總是由家醫科醫生決定你是否需要看專科。這個差異是初期挫折感的主要來源。另一個問題：有些學生會向韓國社區保險經紀人購買額外的附加保險（top-up cover）。那些產品不是 OSHC，無法滿足你的簽證條件 8501——你仍然需要一份註冊的 OSHC 保單。

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2. 理賠申請逐步指南

2.1 看家醫科（最常見情況）

去哪裡看診： 使用保險公司的 App（例如 Allianz MyHealth、Medibank OSHC App）尋找提供直接結帳的診所。我們常推薦的韓語友善診所：Strathfield Medical Centre、Eastwood Family Medical Practice、Korean Medical Centre (Pitt Street, Sydney)。

在櫃檯，流程如下：

1. 說：“I have an appointment with Dr. Kim at 2 pm.”（我和金醫生約了下午兩點。）
2. 出示你的實體 OSHC 會員卡或顯示數位卡。
3. 詢問：“Do you do direct billing with Allianz?”（你們和 Allianz 有直接結帳嗎？）如果他們說有，差額（通常為 $0–$38）會顯示出來。如果你必須先自費，告訴他們：
   • “Can I get an itemised receipt with the MBS item number, please?”（可以請給我一份列有 MBS 項目編號的明細收據嗎？）
4. 如果你付費，你會收到一張發票，上面有詳細資訊，例如：服務日期、醫療提供者編號、MBS 項目 23（Level B 看診）、收費金額 $80、Medicare 給付 $42.85、差額 $37.15。 請保留好。

事後申請理賠（如果你已自費）： 打開保險公司的 App，選擇「申請理賠」（Make a claim），拍攝收據照片，輸入你的銀行帳戶資料，然後送出。Allianz 和 Medibank 處理家醫科理賠約需 3–5 個工作天；Bupa 可能需要長達 10 天。退款會匯入你的澳洲銀行帳戶。

2.2 看專科醫生（精神科、皮膚科、耳鼻喉科等）

你必須有家醫科醫生開立的轉診單。沒有轉診單，OSHC 不會給付任何費用——連部分金額都不行。

流程：

1. 先看家醫科，取得轉診單（MBS 項目 104 的專科轉診通常會包含在家醫科看診費用中）。
2. 預約專科醫生。在雪梨，等待時間通常為 2 到 6 週，皮膚科或精神科可能更久。這是正常情況。
3. 在專科診所櫃檯，說：“I have a referral from Dr. Lee.”（我有李醫生的轉診單。）然後問：“Do I pay the full amount and claim back?”（我需要全額付費再申請理賠嗎？）大多數專科醫生會先收取全額費用（例如初診 $250–$400）。
4. 付費後，詢問：“Can you lodge the Medicare claim for me, or do I claim through my OSHC app?”（你們可以幫我送 Medicare 理賠，還是我需要透過 OSHC App 自己申請？）有些專科醫生會對部分費用進行批量結帳（bulk-bill），並給你其餘部分的收據。
5. 確保收據上列有專科醫生的 MBS 項目編號（例如初診的 110）。然後在 App 中送出理賠申請。
6. 你會獲得 MBS 給付金額（例如約 $85–$150，視項目而定）。差額可能很大——OSHC 不給付專科醫生的全部費用。

2.3 住院（日間手術或住院）

住院理賠是最容易因文件錯誤而受影響的環節。

入院前： 致電保險公司的預先核准專線。Allianz 是 1300 727 193；Medibank 是 132 331（告知是 OSHC）。詢問：“I’m booked for a procedure at [醫院名稱] on [日期], MBS item [編號]. Can you confirm the coverage and gap?”（我預約了在 [醫院名稱] 於 [日期] 進行一項手術，MBS 項目編號為 [編號]。可以請您確認給付範圍和差額嗎？）保險公司會透過電子郵件寄送核准通知或明細估價單。

當天： 攜帶你的會員卡。醫院可能會要求提供信用卡資料以支付自付額（excess）（大多數 OSHC 保單在公立醫院的自付額為 $0，但私立醫院住院可能會有 $500 的自付額——請檢查你的保單）。

出院後： 如果醫院沒有直接向保險公司請款，你會收到一份帳單，上面有多個 MBS 項目（外科醫生、麻醉科醫生、病理檢驗）。你必須在 App 中分別為每一份明細帳單申請理賠。請為每一頁拍照存檔。

住院理賠的處理時間較長：10–15 個工作天。如果你在三週內沒有收到回覆，請致電你的保險公司。

2.4 藥局（處方藥）

OSHC 僅給付 藥品福利計畫（PBS） 上的藥品，並支付 PBS 規定的病人部分負擔金額。2026 年，PBS 的最高部分負擔金額約為每張處方 $31.60。如果藥品不在 PBS 清單上，你必須支付全額。

在藥局該說什麼：

• “Is this medicine on the PBS?”（這個藥品在 PBS 清單上嗎？）
• “Can I get the PBS prescription receipt with my name and the medicine details?”（可以給我一份列有我的姓名和藥品詳細資訊的 PBS 處方收據嗎？）
• 你無法在櫃檯直接申請理賠；請拍攝收據照片，然後透過 App 的「藥局」（Pharmacy）選項申請。Allianz 和 Medibank 會在 5 個工作天內退還超過 PBS 門檻的部分負擔金額。

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3. 語言技巧——韓國留學生常需要的醫療英文用語

即使你去看會說韓語的家醫科醫生，檢驗技術人員、櫃檯人員和藥劑師可能不會說韓語。以下這些句子可以幫助你應對。

在診所櫃檯

• “I have an appointment with Dr. [姓名] at [時間].” 一走進診所就立刻這樣說。不要開始向櫃檯人員描述你的症狀。

• “I’d like to claim through OSHC. Do you do direct billing for [Allianz/Medibank]?” 在付款前說這句話。如果他們說沒有直接結帳，就問：“Can I get an itemised receipt with the MBS item number?”（可以給我一份列有 MBS 項目編號的明細收據嗎？）

• “Can I get a medical certificate for today?”（可以請您開立今天的診斷證明嗎？） 你需要這個來向學校申請特殊考量。診斷證明必須有醫生簽名、看診日期和醫生的醫療提供者編號。

用英文描述症狀

韓國留學生常會直譯症狀，可能造成混淆。請使用這些常見搭配詞：

• 疼痛描述：

  • Sharp pain（尖銳疼痛）——像被刀刺的感覺；說“I have a sharp pain in my lower back.”（我下背部有尖銳的疼痛。）
  • Dull ache（隱隱作痛）——不尖銳，持續性的；“I’ve had a dull ache behind my eyes for three days.”（我的眼睛後面已經隱隱作痛三天了。）
  • Throbbing pain（抽痛）——像脈搏一樣跳動；“My tooth is throbbing.”（我的牙齒在抽痛。）
  • Stabbing pain（刺痛）——突然、劇烈；“I get stabbing pains when I breathe in.”（我吸氣時會感到刺痛。）

• 消化/腸胃問題：

  • “I feel bloated and my stomach is upset.”（我覺得腹脹，腸胃不舒服。）
  • “I’ve had diarrhoea three times today.”（我今天已經腹瀉三次了。）（不要說“설사”——直接說 diarrhoea。）
  • “I feel nauseous. I haven’t vomited yet.”（我覺得噁心，但還沒吐出來。）Nauseous 意思是「想吐」。

• 感冒/流感/COVID：

  • “I have a runny nose, sore throat, and body aches.”（我流鼻水、喉嚨痛、全身痠痛。）
  • “I’ve been coughing up phlegm — it’s yellow/green.”（我咳出痰來——是黃色/綠色的。）（顏色對判斷感染很重要。）

• 在藥局：

  • “I need something for fever and headache.”（我需要退燒和頭痛的藥。）
  • “Can you recommend an antihistamine for hay fever?”（可以推薦治療花粉熱的抗組織胺藥嗎？）
  • “I need a PBS script filled, here’s the prescription from my GP.”（我需要領 PBS 處方藥，這是我家醫科醫生開的處方。）

重要詞彙

• MBS item number: 澳洲的每一項醫療服務都有一個編號。它決定 OSHC 會給付多少。務必索取。
• Gap / out-of-pocket: 你在 OSHC 給付後需自行支付的金額。“What’s the gap for this procedure?”（這個手術的差額是多少？）
• Referral: 家醫科醫生開立給專科醫生的轉診單。“I need a referral to see a dermatologist.”（我需要轉診單才能看皮膚科。）
• Medical certificate: 證明你看過醫生的文件。“Can I get a medical certificate for today and yesterday?”（可以開立今天和昨天的診斷證明嗎？）
• Bulk billing: 醫生直接向保險公司請款，你無需先付費。“Do you bulk-bill for OSHC?”（你們對 OSHC 提供批量結帳嗎？）
• Pre-approval: 住院前需取得保險公司的許可。“Have you received the pre-approval from Allianz?”（你收到 Allianz 的預先核准了嗎？）

準備一本小筆記本記下這些句子，或在手機上儲存截圖。

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4. 韓國留學生申請理賠時的常見錯誤

1. 未取得 MBS 項目編號。
   你付了 $80，拿到一張寫著「Consultation」的收據並送出申請。保險公司因無法對應到 Medicare 給付項目而拒絕理賠。離開診所前，務必檢查收據上是否有像“23”或“110”這樣的編號。

2. 沒有轉診單就直接去看專科醫生。
   這是最令人震驚的錯誤。在韓國你可以直接走進耳鼻喉科。在這裡，你的理賠申請會被完全拒絕。即使你知道需要看哪一科，也必須先看家醫科。

3. 假設所有檢查都有給付。
   X 光和血液檢查只有在醫生開立醫囑，且醫療提供者擁有 Medicare 認可的項目編號時才給付。自行要求的「健康檢查」套裝通常無法申請理賠。

4. 使用非 PBS 藥局。
   有些折扣藥局不按 PBS 調劑。付款前務必問“Is this PBS?”（這是 PBS 藥品嗎？）

5. 忘記在 App 中更新銀行帳戶資料。
   退款會因帳戶錯誤而退回。每學期登入一次，確認你的 BSB 和帳戶號碼正確無誤。

6. 丟掉收據。
   所有醫療收據至少保存 2 年——你可能需要在報稅或簽證健康檢查時用到。

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5. 理賠申請被拒絕時該怎麼辦

別慌。我們看到約 15% 的學生理賠申請在第一次送出時被拒絕——通常是因為缺少資訊。

第一步：閱讀拒絕原因。 原因會顯示在 App 或電子郵件中。常見原因：「未提供 MBS 項目編號」、「收據非明細」、「該服務不在 OSHC 給付範圍內」。

第二步：修正文件。 回到診所，索取一份列有 MBS 項目編號和醫療提供者編號的正確發票。重新送出申請。大多數問題在此階段就能解決。

第三步：向保險公司提出內部申訴。
致電你的保險公司，告知理賠申請編號，並說明你認為應該獲得給付的理由。Allianz 請要求「claims review」（理賠審查）；Medibank 則說「request a reconsideration」（請求重新審議）。記錄通話日期和客服人員姓名。

第四步：向聯邦監察使申訴。
如果保險公司拒絕你的申訴，你可以聯絡 私人健康保險監察使（Private Health Insurance Ombudsman）（ombudsman.gov.au）。這是一項免費、獨立的服務。他們會進行調查，如果該服務應該被給付，他們可以強制保險公司付款。處理時間：約 4 到 8 週。

專業建議： 在升級申訴前，先確認你學校的學生支援服務是否能提供協助。UNSW 的 International Student Support 和 USYD 的 SUPRA 處理過數百件 OSHC 糾紛，可以為你提供指導。

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常見問題（FAQ）

問：我需要看會說韓語的家醫科醫生，還是可以看任何醫生？
你可以看任何家醫科醫生。但如果你想要會說韓語的醫生，Strathfield、Eastwood 和雪梨市中心（Pitt Street）的診所是可靠的選擇。你保險公司的「尋找醫生」工具通常有語言篩選功能。

問：我在韓國的醫生開的藥，可以直接在澳洲拿嗎？
不行。你需要澳洲本地醫生開立的處方。請攜帶你的韓國處方和病歷（翻譯成英文）——如果該藥品是經批准的 PBS 藥品，家醫科醫生可能會開立澳洲處方。

問：我有多久的時間可以申請理賠？
大多數保險公司允許在服務日起 2 年內申請。但請盡快申請——等待越久，越難找回收據。

問：為什麼我朋友不用付錢，我卻要付 $38 的差額？
差額取決於家醫科醫生的收費政策，而不是你的 OSHC。有些大學健康服務中心的診所（例如 UNSW Health Service）提供批量結帳。其他診所則收取私人費用。MBS 退費金額是固定的，但醫生的收費可以不同。

問：我付了 $350 給專科醫生，OSHC 只退了我 $85。這樣對嗎？
是的。專科醫生的 MBS 退費金額較低。差額是你的責任。有些韓國留學生會向韓國保險公司購買額外的私人附加保險來支付部分專科差額，但那些是獨立產品——它們不能取代 OSHC。

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資料來源

• Department of Health and Aged Care – Overseas Student Health Cover Factsheet (health.gov.au)
• Services Australia – Medicare Benefits Schedule (MBS) Online (mbsonline.gov.au)
• Allianz Care Australia – How to make a claim under OSHC (allianzcare.com.au)
• Medibank – OSHC claiming guide (medibank.com.au)
• Bupa – Make an OSHC claim (bupa.com.au)
• Commonwealth Ombudsman – Private Health Insurance complaints process (ombudsman.gov.au)
• UNILINK 內部學生保險追蹤數據，2024–2025（學生趨勢、保險商偏好）

非個人建議。請向您的保險公司確認。最後驗證日期：2026 年 6 月 11 日。