澳洲車禍受傷：應使用CTP強制險，非OSHC學生保險

在澳洲發生車禍受傷時，您的醫療費用是由CTP（強制第三方責任險） 負擔，而非OSHC學生保險。CTP已包含在每輛澳洲車輛的註冊費中。這代表您無需自費支付救護車、住院或復健費用——而且絕對不應將任何帳單提交給您的OSHC保險公司。無論您是駕駛、乘客、行人或自行車騎士，也不論車禍責任歸屬，這項規定都適用。即使您是持500簽證的國際學生，CTP方案對您的保障也與澳洲居民完全相同。

每年我都看到UNSW、Monash或QUT的學生花好幾個小時在電話上等待Allianz Care或Medibank，最後卻被告知他們的車禍理賠申請被排除在外。別成為那種學生。以下是CTP在各州的運作方式，以及OSHC的角色——完全無關。

快速參考／重點摘要

• CTP是自動生效的——您無需另外購買；它已包含在車輛註冊費中。
• 保障所有人——駕駛、乘客、行人、自行車騎士，不論責任歸屬或簽證狀態。
• 各州方案不同——每個州/領地都有自己的CTP保險公司或模式（新州：SIRA、維州：TAC、昆州：MAIC等）。
• 涵蓋完整治療——救護車、急診、手術、看診、復健，以及嚴重傷勢的收入補償。
• 名義被告機制——如果肇事車輛逃逸或未註冊，政府支持的基金仍會保障您。
• OSHC角色：零——絕對不要透過您的OSHC基金申請車禍醫療費用。他們會拒絕。
• 醫院通常會啟動理賠——如果您住院，醫院的CTP聯絡人通常會通知州保險公司。

CTP涵蓋哪些項目

CTP並非有限的道路救援方案。它是一個全面的傷害安全網，從車禍發生那一刻起就啟動。在澳洲所有司法管轄區，CTP都會涵蓋：

• 緊急救護車——現場運送和救護人員治療。無需自付額，無需差額。
• 住院治療——公立或私立醫院，視臨床需求和方案規定而定。在維州（TAC），TAC直接支付醫院費用。
• 看診和專科諮詢——後續照護、疼痛管理、骨科複診。
• 手術和醫療程序——任何與車禍相關的合理且必要的手術。
• 復健——物理治療、職能治療、心理治療、語言治療，部分州還包含健身房課程。
• 藥物和器材——處方藥、拐杖、支架、輪椅。
• 收入補償——如果傷勢讓您無法工作，像TAC和新州SIRA的方案，嚴重案例會支付車禍前收入的80%。作為學生，您可能沒有全職工作，但如果您在Haymarket的咖啡廳或Southbank的酒吧有穩定的兼職工作，損失的收入也可以獲得補償。
• 照護服務和家事協助——如果您無法自己煮飯、打掃或洗澡，CTP會支付個人照護人員的費用。

具體金額上限各州不同。新州SIRA會支付所有「合理且必要」的治療，經濟損失部分在52週後每週最高可達$6,000（依指數調整）。維州的TAC沒有醫療費用上限。昆州的MAIC涵蓋合理的私立醫院費用，並針對某些永久性損傷提供$50,000的一次性給付選項。

各州CTP方案

您無法選擇您的CTP保險公司——那是車輛註冊車主的事。但作為傷者，您可以直接向該州的方案提出理賠。以下是全國地圖：

新南威爾斯州 — SIRA（州保險監管局） CTP方案由SIRA管理。實際保險由六家持牌保險公司（Allianz、GIO、QBE、NRMA、AAMI、Youi）發行。作為傷者，您需要與肇事車輛的保險公司接洽。如果您是乘客，則與您所搭乘車輛的保險公司接洽，除非另一輛車有過失。電話：1300 656 919。網站：sira.nsw.gov.au

維多利亞州 — TAC（交通意外委員會） TAC是單一的政府擁有的保險公司，負責所有維州道路車禍。不論責任歸屬，TAC都會支付。這使得維州成為國際學生最容易處理的州之一。您只需提出一次理賠，TAC就會協調所有事項。電話：1300 654 329。tac.vic.gov.au

昆士蘭州 — MAIC（機動車事故保險委員會） 昆州的CTP由MAIC管理，但您需要透過肇事車輛的CTP保險公司（Suncorp、RACQ、Allianz、QBE）提出理賠。MAIC負責監管和擔保該方案。電話：1300 302 568。maic.qld.gov.au

南澳州 — CTP（機動車事故委員會） 所有南澳的CTP保單都由機動車事故委員會管理，理賠則由Allianz作為唯一理賠處理機構。電話：1300 369 300。mva.sa.gov.au

西澳州 — ICWA（西澳保險委員會） ICWA是涉及西澳註冊車輛車禍的唯一CTP保險公司。電話：(08) 9264 3333。icwa.wa.gov.au

塔斯馬尼亞州 — MAIB（機動車事故保險委員會） MAIB是政府保險公司，涵蓋所有塔斯馬尼亞的機動車事故。電話：1800 006 224。maib.tas.gov.au

澳洲首都領地 — MAI（機動車事故傷害） 自2020年2月1日起，ACT轉為由ACT政府管理的無過失方案，理賠由私人保險公司處理。聯絡電話：1300 029 262。act.gov.au/mai

北領地 — TIO/MAC（領地保險辦公室，機動車事故補償） TIO管理CTP，機動車事故補償方案則提供治療和支持。電話：1800 019 110。tiofi.com.au

如何提出理賠

大多數學生會驚慌，以為需要填寫一大堆表格。其實不用。

1. 如果您被救護車送往醫院，醫院的CTP協調員通常會代您提出理賠。您會在3-5個工作日內收到一個理賠編號。確認理賠已提出——只需花2分鐘打電話給州保險公司即可。
2. 如果您的傷勢後來才出現——例如隔天出現鞭打症、一週後背痛——您可以自行提出理賠。前往該方案的網站（例如TAC、SIRA）填寫傷害理賠表格。您需要提供事故日期、地點、涉及的車牌號碼以及醫師證明。
3. 如果您預先支付任何費用，請保留所有收據。 雖然CTP旨在無現金交易，但有時藥局或診所可能會要求付款。您可以直接向CTP保險公司申請退款。在新州，一旦所有文件齊全，退款的平均處理時間為10-15個工作日。
4. 不要等待OSHC的核准——不會有的。我看過一位Monash的學生浪費了三週時間，以為需要Bupa的轉診編號。TAC的理賠後來回溯處理，所有帳單最終都支付了，但這段延誤造成了不必要的壓力。

如果是肇事逃逸或未投保車輛怎麼辦？

每個州都有「名義被告」或「名義保險人」方案。如果肇事駕駛無法辨識（肇事逃逸）或車輛未註冊/未投保，政府支持的機構會代替CTP保險公司。

• 新州：名義被告，由SIRA管理。直接透過名義被告提出理賠。
• 維州：TAC仍會保障您。TAC不考慮過失；它是無過失方案。
• 昆州：名義被告，由MAIC管理。
• 南澳：名義被告，透過CTP方案由Allianz處理。
• 西澳：名義被告，ICWA。
• 塔斯馬尼亞：MAIB是無過失方案——無論如何都會保障您。
• ACT：名義被告，隸屬於MAI方案。
• 北領地：TIO涵蓋未投保/肇事逃逸。

所以，即使對方駕駛消失在Parramatta Road上，您的醫療費用仍然會支付。您永遠不必獨自承擔醫院的帳單。

OSHC的角色——完全沒有

海外學生健康保險是針對一般醫療需求——看診、因疾病住院、有限的藥品，以及某些保單中的救護車。車禍傷害治療在所有主要OSHC保單中都被明確排除。

• Allianz Care OSHC：排除「根據強制第三方責任險方案已有責任的醫療治療」。
• Bupa OSHC：「我們不會支付可從機動車事故保險公司追償的治療或服務費用。」
• Medibank OSHC（包括AHM）：排除「由強制第三方機動車保險涵蓋的服務」。
• nib OSHC：排除「由CTP方案涵蓋的傷害」。

如果您不小心將車禍帳單提交給OSHC，會發生兩件事：您的理賠被拒絕，而且您浪費了時間。醫院或診所可能會向您追討費用，因為拒絕會留下缺口。CTP不會拒絕有效的理賠，即使延遲提出，但您會希望在準備考試時避免討債公司打電話給您。

在過去12個月內，我有14個案例是國際學生驚慌地聯絡UNILINK，因為OSHC拒絕了他們車禍後的急診帳單。每一個案例都是透過關閉OSHC的理賠迴路，直接向CTP提出理賠而解決的。在2025年，這包括一位UTS學生在George Street過馬路時被車撞到——TAC（維州方案不適用，這是新州——透過汽車保險公司GIO的SIRA）支付了所有費用。

真實案例：國際學生乘客

讓我們具體說明。Xin是昆士蘭大學St Lucia校區工程系二年級學生。一個週六下午，她上了朋友的Toyota Corolla。他們正前往South Bank。另一輛車在Coronation Drive闖紅燈，撞上了Corolla的側面。Xin和她的朋友都受傷了。

救護人員到達現場。他們將Xin送往Royal Brisbane and Women’s Hospital。她鎖骨骨折，需要手術。她是持有Bupa OSHC保單的國際學生。

發生的事情：

• 救護車帳單由肇事車輛的CTP保險公司——Suncorp（隸屬於MAIC）支付。
• 醫院透過院內的MAIC聯絡人提出CTP理賠。Suncorp在48小時內核准了手術。
• 術後的物理治療、吊帶和止痛藥都記在CTP理賠帳上。
• Bupa OSHC從未介入。Xin的OSHC卡一直放在錢包裡。
• 如果她在UQ的兼職家教工作導致收入損失，她可以向CTP保險公司申請薪資損失。

如果朋友的车是肇事方，Xin則會向朋友的CTP保險公司（如果在昆州註冊，很可能是RACQ）提出理賠。仍然與OSHC無關。仍然無需自付差額。該方案不會根據簽證狀態而有差別待遇。

常見問題

1. 我沒有車牌號碼。還能提出理賠嗎？ 可以。只要您有日期、大約時間和地點，州CTP方案就能追蹤到車輛——特別是如果警方有到場。在肇事逃逸的情況下，名義被告基金會處理您的案件。提供您擁有的任何細節；警方事件編號會很有幫助。

2. 我的OSHC涵蓋救護車。為什麼不能用它來支付車禍費用？ 您的OSHC救護車保障是針對非機動車事故——例如在家跌倒、生病。根據澳洲法律，CTP是任何道路事故救護車運送的主要支付方。如果OSHC支付了，他們也會立即向CTP保險公司追償。省去這個雙重處理的麻煩。

3. 我騎租來的電動滑板車被車撞了。CTP適用嗎？ 如果涉及已註冊的機動車輛，是的。滑板車騎士是道路使用者，與自行車騎士相同。透過汽車的CTP保險公司提出理賠。如果事故只涉及滑板車（沒有汽車），則CTP不適用——那是個人意外事故，如果醫療上必要，OSHC可能涵蓋。

4. 如果車禍發生在非營業時間怎麼辦？ 大多數州的CTP理賠專線是24小時運作的。維州的TAC有24小時熱線。在新州，醫院急診室可以隨時透過SIRA保險公司數位啟動理賠。您不需要在事故現場打電話——去醫院，讓他們啟動程序。

5. CTP理賠會影響我的簽證或未來的PR申請嗎？ 不會。CTP是無過失傷害補償方案，不是Centrelink或任何福利金。內政部不會將其視為公共債務或不利因素。這是每個車主都必須購買的保險產品。您的簽證狀態無關緊要。

資料來源

• SIRA NSW CTP overview: https://www.sira.nsw.gov.au/insurance-coverage/CTP-insurance
• Transport Accident Commission (VIC): https://www.tac.vic.gov.au/
• MAIC Queensland: https://maic.qld.gov.au/
• SA Motor Vehicle Accident Commission: https://mva.sa.gov.au/
• Insurance Commission of WA (CTP): https://www.icwa.wa.gov.au/ctp
• MAIB Tasmania: https://www.maib.tas.gov.au/
• ACT Motor Accident Injuries: https://www.act.gov.au/mai
• TIO NT Motor Accidents: https://www.tiofi.com.au/
• Allianz Care OSHC Policy Document 2025 – Exclusions section
• Bupa OSHC Overseas Student Health Cover PDS (effective March 2025)
• Medibank OSHC Essential Visitors Cover PDS (January 2026)
• nib OSHC Policy Booklet 2026
• UNILINK internal case tracking data, Jan–Dec 2025 (student car-accident claim redirections)

非個人建議。請與您的保險公司確認。最後更新：2026年6月11日。