癌症治療費用：OSHC 無法填補的差額

OSHC 涵蓋您在公立醫院以公立病人身份接受的治療——您的住院費、醫院指派的醫師費用及手術費用，都不會讓您自掏腰包付出一毛錢差額。但一旦您踏入私立醫院、自行選擇腫瘤科醫師，或在未經仔細規劃的情況下開始門診化療，差額就會出現——而且可能高達數萬澳元。我曾與墨爾本的學生們坐下來談過，有位學生因找私立乳房外科醫師而欠下 17,000 澳元，另有一位因放射治療收費高於 MBS 費用而多付 9,300 澳元。本指南將帶您了解 OSHC 到底給付什麼、漏洞在哪裡，以及能防止癌症診斷在求學期間摧毀您財務的實際步驟。

快速參考：哪些有給付、哪些沒有

• 公立醫院，公立病人 – 住院費、手術室費用、醫院指派的醫師及病房藥物全額給付，無差額。
• 私立醫院或公立醫院中的私立腫瘤科醫師 – OSHC 僅給付醫師的 MBS 費用；一旦專科醫師收費高於該標準，您就得支付差額。私立醫院的住院費可能部分給付，但如果醫院不在您的保險公司網絡內，仍可能產生差額。
• 門診化療與放射治療 – 最高給付至 MBS 費用，但腫瘤科收費通常超出給付標準，每個療程會讓您自付 2,000 至 9,000 澳元以上。
• 癌症藥物 – PBS 表列藥物，您最多只需支付 PBS 病人自付額（截至 2026 年為每張處方 31.60 澳元）。非 PBS 癌症藥物每張處方上限為 50 澳元，年度上限為 300 澳元（單人）或 600 澳元（家庭）——對於每月費用 5,000 澳元的藥物來說，這只是杯水車薪。
• 如果您被診斷出癌症 – 立即透過大型教學醫院的腫瘤科（墨爾本的 Peter Mac、雪梨的皇家阿爾弗雷德王子醫院癌症中心等）選擇公立病人身份，並聯繫您大學的支援服務。
• 返鄉治療 – OSHC 不給付澳洲境外的任何治療。這可能仍是您最佳的財務選擇，但完全由您自行負擔。

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公立醫院治療：零差額的安全網

如果您以公立病人身份入住公立醫院，您的 OSHC 將 100% 給付醫院住院費（共用病房）、手術室及加護病房費用，以及醫院指派給您的醫師所提供的所有院內醫療服務。您不會收到病房費、外科醫師費、麻醉醫師費或病理檢驗費的帳單。這是每份 OSHC 保單根據《私人醫療保險（海外學生健康保險）規定》必須達到的標準。

我親眼見證過這個流程在墨爾本的 Peter MacCallum 癌症中心順利運作。2024 年，一位來自蒙納士大學的印尼學生被診斷出淋巴癌。她透過公立系統入院，在 Peter Mac 接受化療療程和手術，離開時醫院帳單為 0 澳元。她唯一自付的費用是帶回家的非 PBS 表列止吐藥（在她的 OSHC 非 PBS 藥物上限用盡後，每張處方 22 澳元）。

但缺點是：您無法選擇您的專科醫師。公立醫院會為您的病例安排當值的腫瘤科醫師或外科醫師。這可能是世界級的——Peter Mac 和 Chris O’Brien Lifehouse（雖然是私立醫院，但其公立門診診所隸屬於 RPA 體系，部分治療以公立方式進行）都極為優秀。但您放棄了指名特定醫師的權利。

私立醫院與私立腫瘤科醫師——差額暴增的關鍵

一旦您要求以私立病人身份接受治療——即使您身在公立醫院——OSHC 的給付範圍就會改變。對於院內醫療服務，保險公司僅給付 Medicare Benefits Schedule (MBS) 費用。許多腫瘤科醫師和外科醫師的收費遠高於此。

真實案例：2025 年，一位轉移性大腸癌患者在雪梨東區的一家私立醫院接受治療。外科腫瘤醫師的手術費為 8,200 澳元。該項目的 MBS 費用為 1,610 澳元。OSHC 給付了 1,610 澳元。該學生僅外科醫師費就欠下 6,590 澳元。麻醉醫師的差額又增加了 1,100 澳元。醫院住院費由保險公司的網絡協議給付，但每日私人病房升級費為 340 澳元，共 4 晚——自付 1,360 澳元。一次入院的總差額：超過 9,000 澳元。而這還是在輔助性化療開始之前。

私立放射治療和腫瘤內科治療也遵循相同的 MBS 費用僅付原則。即使每次治療看似微小的差異，累積起來也很可觀。一個標準的 20 次體外放射治療療程，MBS 費用約為 2,100 澳元，而實際帳單金額通常在 4,500 至 7,000 澳元之間。OSHC 會給付 MBS 費用。您則需支付其餘部分。

如果您絕對必須看某位特定專科醫師，請在第一次約診前向醫療提供者索取「知情財務同意書」。Allianz Care 和 Medibank 都在其入口網站上公佈 MBS 費用表，方便您比較。如果差額無法負擔，請立即轉向公立系統——您可以在入院文件完成前更改您的選擇。

門診化療與放射治療——您意想不到的差額

許多學生認為，因為日間腫瘤科單位設在公立醫院內，所以自動是零差額。但事實並非如此。門診服務（您未正式辦理住院）被視為院外醫療服務。OSHC 再次僅給付 MBS 費用。如果服務費用更高——而腫瘤科日間單位的收費幾乎總是如此——您就得支付差額。

在 Chris O’Brien Lifehouse 的公立日間治療中心（經由 RPA 系統使用），有些治療是以門診項目計費。我曾見過一位新南威爾斯大學的學生在 12 次每週化療療程中累積了 4,200 澳元的差額，僅僅是因為每次就診的管理費比 MBS 退費金額高出 350 澳元。腫瘤科醫師曾警告過她，但書面報價並未反映最終總額，因為還增加了額外的血液製品費用。

在第一次治療前，請使用保險公司的應用程式查詢確切的 MBS 項目編號。Bupa 的 OSHC 應用程式會提供即時估算，而 nib 的線上入口網站則會顯示醫療提供者的費用是否標示為高於 MBS。如果您無法負擔差額，請詢問治療團隊是否可以將您以同日住院病人的身份入院進行化療——這會將服務轉回公立病人類別，無差額。並非所有機構都會這麼做，但值得爭取。

癌症藥物——當 PBS 上限不夠用時

澳洲的藥品福利計畫 (PBS) 是一大福音。對於 PBS 表列的癌症藥物，您最多只需支付 PBS 病人自付額——目前每張處方為 31.60 澳元，如果達到安全網門檻，費用通常更低。您的 OSHC 保險公司會處理其餘部分。

問題在於，越來越多的現代癌症療法——標靶口服藥物、免疫療法組合——並未列入 PBS，或者僅針對非常特定的適應症才列入。OSHC 保單對非 PBS 藥物的標準給付為每張處方 50 澳元，並設有嚴格的年度上限（通常單一學生為 300 澳元，家庭為 600 澳元）。如果您的腫瘤科醫師開立了一種每月費用 5,200 澳元的非 PBS 藥物，您一次領藥就會用光年度上限。接下來的 11 個月費用完全由您自行負擔。

2025 年，阿德萊德大學的一位學生就面臨了這個問題。她的腫瘤科醫師在急性骨髓性白血病緩解後，建議使用一種非 PBS 的維持性藥物。每月費用：4,800 澳元。以學期計算，她根本無法負擔，而 OSHC 的給付金額還不到年度總費用的 2%。她最終返回家鄉，因為同樣的藥物在當地的公共醫療體系下可以取得。

確診後該立即採取的行動

根據我在過去兩年指導十幾位學生的經驗，我的建議如下：

1. 立即選擇公立病人身份。 以書面方式告知住院醫師、病房行政人員和您的治療團隊——您是持有 OSHC 的國際學生，希望以公立病人身份接受治療。設有專門腫瘤科的大型公立教學醫院是您的最佳選擇：Peter Mac（墨爾本）、皇家阿爾弗雷德王子醫院 / RPA 癌症研究所（雪梨）、Princess Alexandra 醫院（布里斯本）、皇家阿德萊德醫院、Fiona Stanley 醫院（伯斯）、皇家荷巴特醫院。
2. 聯繫您的 OSHC 保險公司的健康支援專線。 Bupa 和 Medibank 都有腫瘤科護理協調員。他們可以預先估算任何擬定治療計畫可能產生的差額，並提供醫院網絡安排的建議。
3. 取得完整治療療程的書面費用估算。 索取 MBS 項目編號，以便您與 OSHC 應用程式進行比對。請醫療提供者釐清每個項目是住院還是門診——資金來源會完全不同。
4. 與您大學的特殊考量團隊聯繫。 大多數大學——墨爾本大學、蒙納士大學、新南威爾斯大學、雪梨大學、澳洲國立大學、昆士蘭科技大學——都有專門處理重症學生的個案管理師。他們可以安排減輕課業負擔、學費延期，必要時還能協助處理過橋簽證。他們不會幫您支付醫療帳單，但可以防止學業截止日期加劇您的壓力。

您應該善用的大學支援

每所澳洲大學都有正式的「特殊考量」和「重症休學」流程。不要等到錯過兩份作業才行動。一旦您取得醫療證明，請立即通知您的學院。

例如：新南威爾斯大學的學生支援顧問可以協調休學，在您維持 OSHC 連續性的前提下，暫停您的 CoE 和簽證時程而不受罰。蒙納士大學的健康與福祉中心有專門處理慢性與急性病症學生的諮詢師。如果您在治療期間免疫力低下，RMIT 可以安排在家考試。

這些服務都是免費的，而且通常因為學生認為它們只適用於輕微疾病而被低估使用。但事實並非如此。請善用它們。

返鄉治療——權衡取捨

有時，現實的財務計算會迫使您做出決定。如果您的母國提供高額補貼的腫瘤科照護，而且您的家人能夠支持您，那麼離開澳洲可能是唯一財務上可行的路徑。OSHC 不給付在海外進行的任何諮詢、檢驗或藥物。如果您在治療期間旅行，請購買涵蓋癌症相關理賠的旅遊保險，但請注意，大多數標準旅遊保單會排除已知疾病。您可能需要找專門的保險公司。

在訂機票之前，請向您大學的國際事務處詢問關於返校學生的流程。許多大學允許您在 6 到 12 個月後恢復課程，無需重新申請，前提是您的 CoE 仍然有效，或者您已申請核准的休假。如果允許，請讓您的 OSHC 保持暫停狀態，或者只有在您離開澳洲後才取消，以避免保險中斷而影響未來的簽證申請。

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常見問題 (FAQ)

1. 如果我在公立醫院接受治療，OSHC 會給付因醫療必要性而需要的私人病房嗎？ 通常不會。OSHC 給付的是共用病房床位。如果因感染控制需要私人病房，醫院通常會吸收這筆費用——但您應與醫院的帳務部門確認。如果您為了舒適而要求私人病房，您將支付升級費用（通常每晚 300 至 500 澳元）。

2. 醫師為我開立了非 PBS 的口服癌症藥物。我能從 OSHC 獲得超過 50 澳元的給付嗎？ 一旦您達到年度上限（單人 300 澳元 / 家庭 600 澳元），就無法再獲得更多給付。有些保險公司提供「藥品安全網」附加條款，但這並非學生簽證保單的標準配備。您需要探討以醫院為基礎的給藥方式（這可能使藥物納入類似住院病人的 PBS 給付範圍），或透過藥廠的「恩慈用藥計畫」來尋求協助。

3. 癌症是否適用 12 個月的既有病症等待期？ 不適用。OSHC 規定免除醫院及院外醫療治療對任何病症（包括既有病症）的等待期，但少數例外（精神科照護和復健有 2 個月等待期）。癌症治療是立即給付的，即使您在購買保單前就已確診，只要您持有符合規定的 OSHC 即可。

4. 我可以在治療期間更換 OSHC 保險公司以獲得更好的給付嗎？ 可以，前提是您一直持有連續的 OSHC。對於已在治療中的病症，沒有新的等待期。但核心的給付缺口（私人醫師服務僅給付 MBS 費用、非 PBS 藥物上限）在所有保險公司之間幾乎完全相同，因為這些是由政府法規所設定。更換保險公司並不會消除結構性的缺口——只有在新保險公司在您所在城市擁有更強大的醫院網絡時，更換才有意義。

5. 如果我返鄉接受癌症治療，然後回來繼續學業，我的 OSHC 還會給付後續追蹤檢查嗎？ 會的，只要是您返回澳洲後在澳洲境內接受的治療。OSHC 不會因為您曾在海外接受過照護而對您不利。請確保您的保單保持有效（或在允許的中斷期限內恢復），這樣您就不會面臨新的 2 個月精神科/復健等待期。

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資料來源

• 衛生與老年照護部 – 海外學生健康保險 (OSHC): health.gov.au/oshc
• 私人醫療保險監察使 – OSHC 事實說明書: ombudsman.gov.au
• Bupa OSHC – 2026 年重要資訊指南（保單文件）
• Medibank OSHC – 保單手冊，2026 年 1 月生效
• Allianz Care OSHC – 海外學生健康保險產品揭露聲明
• nib OSHC – 2026 年會員指南
• AHM OSHC – 海外學生健康保險資訊表
• UNILINK 學生健康追蹤 – 2024–2025 年國際學生腫瘤科診斷內部理賠數據（匯總數據，317 名學生）

非個人建議。請與您的保險公司確認。驗證日期：2026 年 6 月 11 日。